事关千万人！9月25日起存量房贷利率批量下调开始了

　　8月31日，我国公布了《关于降低存量首套住房房贷利率有关事项》，凡是在8月31日前办理商业贷款的首套房均在本次利率下调范围之内，从9月25日起借款人可以向金融机构提出降利率申请。

　　从各大银行已经公布的通告可知不要大家跑到银行柜台提出申请，也用不着为到底降到多少而与银行扯皮，直接可以在各大银行的掌上银行App上申请调低房贷利率，而且直接一步到位降低到央行定的最低利率水平，也就是办理贷款时当地的利率下限。

　　当然，有一小部分人无法自动调低利率，需要向银行申请，只不过申请的内容不是降利率而是把商贷的利率计价模式从固定利率转换为挂钩五年期LPR的浮动利率。2020年3月央行启动存量房贷利率计价模式转换工作，当时可以选择固定里利率或浮动利率，绝大部分存量贷款选择了浮动利率，少部分选择了固定利率，后者如果想要参与本次降利率就得先向银行申请转换，之后再跟着大家一起降低利率。

　　9月25日下调后的房贷利率为多少呢？解释这个问题前先确切几类无法调低利率的情形。

　　1.公积金贷款利率不能降（不管是不是首套）；

　　2.二套房及以上商贷利率不能降；

　　3.当下的贷款利率已经在4%（含）以下的不能降，部分地区执行特别法规，如上海的商贷利率在4.55%以下的不能降，北京的商贷利率在4.75%以下的不能降等。

　　如果您符合以上几种情况就不要想着跟着大家一起降房贷利率了。当然，未来五年期LPR利率下跌时可以跟着下调，只不过幅度较低，一般也就是10至30个基点。

　　不属于以上三种情况的首套房商贷借款人将从本次全国性的调低存量房贷利率中获益，到底能降低到多少呢？分成四类不同的情况。

　　1.2022年5月14日之后办理的首套住房商业贷款

　　央行定的是从去年5月14日起首套房贷款利率下限为五年期LPR-20个基点，现在的五年期LPR为4.2%，所以这部分贷款的利率下限为4%（4.2%-0.2%），调整贷款利率后最低能够降到4%。

　　不过，不少地区为了促进楼市交易给到2022年5月14日以后办理房贷的借款利率就是LPR-20个基点甚至更低，所以实际上没有下降空间。