信用卡有免息分期还款吗？信用卡怎么分期(2)

　　那么，“15%”是否即为信用卡分期手续费费率的上限?事实情况并非如此。由于各家银行对信用卡分期手续费规定有所不同，因此，实际年化费率也有所差异。

　　按照银行规定，信用卡分期业务一般可以分为3个月、6个月、12个月、18个月或24个月，每月为一期。在选择分3期时，每期手续费率为0.55%-0.9%;分6期时，手续费率为0.6%-0.8%;分12期时，手续费率为0.6%-1.2%;分18期与分24期时，手续费率均为0.6%-0.75%。总体来看，单期费率在0.55%-1.2%不等。由此测算，考虑未还资金递减的情况，实际年化费率将超过20%。

　　对于消费者而言，在了解信用卡分期可能面临的隐形资金成本后，在面对超过支付能力的大额消费时，是否还有其他选择?其实持卡人可根据自己的资金额度和承担能力来决定还款方式。如果消费金额不是特别高且短期内能够偿还，可以考虑选择最低还款额。在此情况下，未归还部分不再享受免息期，将从消费入账之日算起，每天收取万分之五的利息，并按月复利计算。但如果消费数额较大且短期无法归还时，依然建议选择分期还款，因为前者虽然较为灵活，但长期来看，资金成本可能会更高。

　　根据银行最新规定显示，持卡人已成功办理账单分期，如申请提前还款，经银行确认后为持卡人终止其分期业务，已收取的分期手续费不予退还。同时，持卡人须一次性支付剩余的所有各期本金及手续费。“目前各家银行对于提前还款是否继续收取手续费规定不一，建议持卡人提前向发卡银行咨询。