2019年稳健中寻找机会 用“帆船理论”做投资

　　肖楠光大银行福州海润滨江社区支行助理行长

　　曾获得光大银行福州分行社区银行管理之星、光大银行福州分行优秀零售产品代言人、光大银行福州分行优秀社区银行负责人等荣誉，持有AFP、基金从业资格证、银行从业资格证等证书。

　　2018年以来,肖楠就致力于使用“帆船理论”帮助客户规避风险。他认为，在2019年，“帆船理论”能更好地帮助客户实现财富的保值、增值。

　　肖楠说，在“帆船理论”中，通货膨胀好比水流，保障类金融产品就像救生圈，权益类金融产品正如风帆，固定收益类产品则像船体。帆船要想在水流中前进，救生圈、风帆和船体一样都不能少，救生圈是关键时候救命用的，风帆是加速前进用的，而船体是主体，最为重要。

　　因此，肖楠通常会建议客户50%-60%的资产配置存款类和稳健型理财，例如大额存单月息宝和安存宝产品，这类资产安全系数高、收益有保障，构建帆船的船体。10%-20%的资产配置保险产品，专款专用，备好救生圈。20%-30%的资产配置权益类产品。尤其是目前资本市场存在很大的机会，基金定投是一个很好的选择，可适时立起风帆。

　　客户陈女士就是肖楠“帆船理论”的受益者，她原计划在2018年初将60万元左右闲置资金进入A股部分蓝筹板块。但在肖楠建议下，则进行了重新配置：①三年期的大额存单月息宝20万、②银行3个月自营理财10万、③半年期的券商集合理财10万、④1笔趸交万能型保险5万、⑥1支基金和1户基金定投。

　　2018年整个资本市场不乐观，股票市场还处于调整阶段，陈女士所购买的基金收益率不乐观，但其他配置为她实现了资产的稳健增值，而且相对原计划规避了本金大幅亏损风险，还有望通过定投赚取收益。