工薪族月薪3000-5000元的理财方案？

　　在应对物价不断上涨的今天，存款利率相对低下，银行的个人理财门槛最低也是五万起，照这样的形势，对于工薪族工资在3000-5000元的来说，不理财日子真的过的紧巴巴的，那么，在这样的情况下，工薪阶层应该如何理财呢？下面针对单身族和小家庭在这个收入阶层的人群的理财方式供大家参考！

　　1、单身一族人群的理财方式

　　据了解，国内一些发达地区的都市白领中，月收入在3000-5000元左右的人占了很大的比例，这样的收入水平，不少人依靠着不同的理财方式，每个月可以节省大约几百元到上千元不等的存款。累积下来，一年的存款平均有五千-一万元左右。面对着越来越高的银行个人理财门槛，很多人对怎样处理这些不多不少的闲置资金不知如何是好。

　　对于这个收入水平的人来说，平日的资金支取需要与较低的风险承受能力是投资理财中必须要考虑到的一个因素。相关的理财专家建议说，对于一些中低收入的普通市民来说，股票、基金都是可以选择理财品种，但是最好的资金分配方案还是应该按照六成储蓄，四成投资各种理财产品为最佳，平日里剩余下来的零散资金最好还是按照储蓄为主，在此基础上再适当选择一些风险较低，流动性较强的产品，此方法可以尽量地将风险降低，将收益增高，虽然各种理财工具并不能说是毫无风险的，但是其安全系数相对来说还是比较高的，而且由于在办理的时候由于不必进行认购与申购的程序，但是始终是比较适合于普通人进行投资理财的。

　　现在市场上一些人民币理财产品是专门正对中等收入的人群推出的，而且银行间的债券收益率大约在3%-5%之间，除去一些人工费用，其实收益率还要低于这个，这种理财产品的收益较为稳定，而且一般都高于同期的银行存款利率，其投资期限也相对较为灵活，分为三个月，半年，一年等几种不同的期限。

　　此外，有些银行还推出了将人民币理财产品与储蓄账户直接挂钩的理财方式，如薪加薪B计划。在储蓄账户余额达到一定的认购起点后，银行系统会自动地进行划拨认购手续，在月末本金及分红时，会重新自动地划回储蓄账户，使储户的存款可以实现每月循环性的投资，这种理财方式更方便一些没有时间与精力去管理自己钱财的工薪族来理财。

　　2、对于已婚家庭，夫妇理财方案

　　夫妻在婚后由于不懂得理财，使得每月的收入与支出非常杂乱，但是自身又希望可以为孩子上学与日后提高生活质量做好准备，这些家庭都属于是正处于成长期的家庭，每月收入在3000-5000元之间，自身没有投资经验，没有太大的风险承受能力。他们所期望的家庭理财目标除了要对日后子女的教育金进行积累与提高生活质量外，还包括了财务安全与资产增值等各中理财方式。

　　对于此类收入的家庭，理财专家是这样建议的：

　　1、家庭的应急备用金不可以低于可投资资产的10%，平日里最好留出总收入的10%来作为家庭备用金，以备不时之需，另外，可以购买一些货币基金，此类基金具有活期存款定期收益，定期存款活期支取的特点，同时货币基金也可以与银行存款一样安全，其较低的风险与一定的收益非常受到这个级别收入家庭的欢迎。

　　2、进行多渠道的组合性投资，目前国内所开通的个人投资渠道较为有限，而且主要放于股票，基金，债券或储蓄等投资项目。相对于其他类型的收入者来说，最好在投资结构应选择一些稳健型的组合投资结构，将手头的资金进行自由的组合，使资金可以尽量活用。开放式基金是近年来最为受欢迎的投资方式，建议这类家庭可以将手上闲置的资金50%配置在混合型基金上，30%配置在债券基金上。

　　3、巧买基金进行下一代的教育费用筹集教育，孩子是整个家庭的希望，有关于孩子的教育费用一定要妥善地进行筹划，从前很多人都喜欢用零存整取的方式来对手头资金进行积累，但是这种存钱方式不仅利率过低，而且还要定时定期地存入，其过程较为麻烦，一些教育型储蓄品种的限制条件又太多，而且大多数有资金限制，也不适合。最为妥善的投资方式是采用定期定额的方式购买一些开放式基金，逐步进行孩子教育费用的筹集，另外，通过对银行定期定投业务办理，对银行进行授权，约定金额自动购买基金也是一个不错的方式。

　　4、保险方面可以让其回归保障本质，在有限的预算之下，使保额尽量地提高，与其去买一些储蓄保险，还不如去买一些价格较便宜，纯保障型的定期寿险或终身寿险。其中定期寿险是最为便宜的保单，因为它只具有保障的基本功能，这种保险便是将钱花在刀刃上；其次终身寿险可以保障终身，不需担心续保的问题，也可以大胆进行购买。

　　此类家庭的理财方式较为困难，由于自身的理财状况属于不上不下的情况，特别进行理财的话，自己又没有足够的时间与精力。但是如果可以将理财方式进行综合运用的话，便可以使理财变得更加简单起来。