年轻人十年理财之路：先储蓄后投资

　　人物档案

　　刘霞(女)，1977年生于长春，东北财经大学金融专业毕业。

　　职业经历：2001年毕业后，曾就职于沈阳某证券公司，现自主创业，经营服装。

　　婚姻状况：2007年走入婚姻殿堂，2009年生得一子，两人世界变成了“三口之家”。

　　储蓄存款非常重要

　　【所处阶段】职场初期，单身，无男友，普通职员。大学毕业后，刘霞就职于某证券公司，当时工薪收入2400元/月，在工作单位享有各种保险。每月日常支出在1150元左右。由于工作时间不长，没有多少存款，基本上属于“月光一族”。

　　【理财方式】以定期存款为主，通知存款为辅，少量使用活期和定活两便。对于较大额的存款，开多张存单，如1万元存款，开成了1000元、2000元、3000元和4000元的存单，可把提前支取利息损失减到最低。尽可能多采用到期自动续存的方式，既防止利息损失，又省去了跑银行转存的麻烦。

　　转变投资提高回报

　　【所处阶段】职场初期，单身，有男友，普通职员。工作三四年后，刘霞不仅找了如意的男友，而且手头上有了五六万元的存款，在职场上也有了一定的发展，月收入也有所提高，稳定在3500元左右。

　　【理财方式】通过几年工作的积累，刘霞对于投资理财知识有了一定程度的了解。刘霞了解到，国债利率比同期银行存款高，还可以提前兑付，是非常好的投资品种。于是，她转变投资方向，在股市行情比较好的情况下购买一些股票，以提高收益率。在股市不明朗的情况下，她就用资金购买国债或货币基金，降低投资风险。

　　婚后生活设立账本

　　【所处阶段】职场中期，新婚，无孩，中层职员。

　　进入而立之年，刘霞月薪已达到4500元左右。这一年，她与男友走进婚姻的殿堂。

　　【理财方式】婚后，刘霞夫妇首付50%的房款，按揭贷款购得一处75平方米的住宅，余款15年内还清，手头剩余资金用于投资理财。对刚建立家庭的刘霞来说，许多目标需要去实现，如养育子女、添置家庭用品等。为此，刘霞设立了记账本，通过记账的方法，使夫妻双方掌握每月的财务收支情况，以及投资回报情况，使得家庭每年都有一定的节余，增加可用资金。

　　购买保险投资店铺

　　【所处阶段】职场中期，已婚、有小孩、中层职员。

　　2009年，刘霞产下了一名男婴，告别了二人世界的生活。随着孩子的到来，理财内容也发生了变化。

　　【理财方式】刘霞首先为孩子买了保险，如宝宝出生30天后就开始考虑通过购买保险来建立“家庭儿童成长基金”。同时，为了提高家庭生活保障水平，刘霞购买了定额给付型的医疗保险和人寿保险。

　　随着资金积累的增加，刘霞经过市场调研，租下了人流较大地点的一个小门面，开了一家品牌服装专卖店，在职业生涯上又勇敢地迈出了一步。

　　储蓄投资双管齐下

　　【所处阶段】自主创业，小孩三岁以上，照顾小孩为主。孩子已到了上幼儿园的年龄，三年前投资的服装店也开了分店。由于孩子需要有人照顾，刘霞辞去了原来证券公司的工作。

　　【理财方式】考虑到孩子以后的教育问题，刘霞先购买了储蓄型的少儿保险，尽早积累教育资金，并打算等到孩子读小学四年级以后办理教育储蓄，为培养孩子再积累一笔教育资金。

　　为了能让家庭财富进一步增加，刘霞在原有两家服装店的基础上，又和几位朋友合伙开了三家服装精品屋，走上了自主创业之路。