买银行理财被骗8个亿 我们怎么做才能避坑？(2)

　　(2)自发还是代销产品

　　银行理财产品，包括银行自有理财产品和代销产品。

　　银行自有理财产品，因为有银行自身信用背书，安全性相对较高，当然主要看产品的安全性，如果产品本身是高风险的，那什么机构发的就不重要了。

　　代销产品，是指商业银行通过银行营业网点或网上银行等渠道，向客户销售其他合作机构的投资产品。对于代销产品，银行不负责管理，产品以发行机构自身的信用作保障。

　　这就需要我们在购买理财产品之前，先辨别清楚产品是银行自有还是代销，如果是代销产品，还要搞清楚具体的发行机构。

　　在这里，我告诉大家一个最简单的方法，那就是登录权威网站“中国理财网”查询。

　　银行自有理财产品，会在产品说明书标注产品登记编码。对于代销产品，则需要我们到银行系统和官网等官方正式渠道查询相关信息。

　　(3)预期收益率不等于实际收益率

　　银行在卖理财产品时，可能会标预期收益率，但预期收益率不等于实际收益率。

　　银行理财给出的预期收益率，都是年化收益率。因为，年化收益率一般高于同期银行存款利率，具有一定的吸引力。

　　打个比方，我用20万元买了某银行的7天理财产品，预期收益率为 3.8% ，理财产品到期，该产品的结算收益仅为200000×3.8%÷365×7=146元，并不是我预期的200000×3.8%=7600元。

　　因为，7天的理财产品，收益金额是年化收益的7/365。