有闲钱提前还房贷是否划算？哪些情况适合提前还

　　如果现在手里突然有一笔闲钱，要不要提前把银行的房贷还清呢？针对这个困扰数亿购房者的问题，今天就给大家详细地讲解一下吧。

　　有钱到底要不要提前还房贷？

　　首先要明白一点：只要基准利率不调整，房贷贷款利率上调对已发放贷款是没有影响的。但众所周知，现在的房贷最长是30年，在实际生活中真正的还款周期并没有没那么长，许多人都会选择提前还贷，总觉得欠银行钱心里不舒服。

　　那什么情况下适合提前还贷，提前还贷的注意事项又有哪些？

　　【1】适合提前还贷

　　有人是因为要购买第二套房，想先还清贷款降低首付;有人是因为要卖房提前还贷，当然，也会有人觉得提前还贷能省不少利息，总结以下几种适宜还贷的情况供大家参考。

　　1、如果是等额本息贷款，没有超过贷款年限三分之一，提前还款比较划算;

　　2、如果是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款;

　　3、除了五年定存，一点投资理财都不会的，就提前还吧，还完了经常看看怎么理财;

　　4、想还清贷款作抵押的，或者还清贷款撤抵押卖房的，没啥说的必须还;

　　5、死活不能欠银行钱，不管是家里人催还是自己强迫症，早还早省心。

　　【2】不适合提前还贷

　　1、用公积金贷款的，或者贷款时享有较大折扣的（一般为8.5折，当然也有极少数人还在享受7折利率优惠）;

　　目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了4.165%，可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优 惠，拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。

　　相反，进行提前还贷的话，要按照合同支付一笔高昂的违约金。

　　2、等额本金还款期已过1/3的;

　　等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

　　3、等额本息还款已到中期的;

　　等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

　　一般办理提前还款，需要先向银行预约，具体可以咨询贷款银行。提前还贷的所需材料：身份证原件及复印件、具备贷款账号的证明材料（包括但不限于：借款合同、对账单、还款计划单等）、提交《提前还款申请表》、还款卡，并在柜台存入提前偿还的款项即可。具体不清楚的可以电话咨询相关银行。