怎么办理个人创业经营贷款？

 银行存款准备金率再上调，大型银行和中小型银行的法定存款准备金率分别达到２０.０%和１８.０%，银根再度紧缩，使得原来"缺钱"放贷的银行日子更加困难。与住房贷款"挤牙膏"式的放贷现象相比，银行对于中小企业经营贷款额度相对宽裕。

·   贷款案例：汪先生为一家医疗器械公司的老板，２０１０年公司生意是蒸蒸日上，汪先生挣了不少钱，打算扩大公司规模，再开一家分公司。汪先生粗略做了一下预算，进货加上分公司办公地点的租金费用大概需要２００万元，投资回收期约两年左右。可是汪先生的钱大部分都用在了购货上，还有部分老客户的货款未收回，所以手头可用的流动资金不多。然后汪先生又不想放弃自己事业再上一层楼的目标，碍于面子又难于向朋友开口借钱。而汪先生自己名下有两套住房，均无贷款，一套位于北二环，一套位于西三环，目前市价均超过两百万，他想知道是否可以通过抵押房产来获得融资。

·   专家指导：因为汪先生名下有两套房产，所以建议他可以办理中小企业经营贷款。"伟嘉安捷"指出，在企业融资方式中，通过抵押房产获得融资是目前较为常见，也是目前较容易操作的贷款方式。在２０１１年新的信贷环境下，各大银行及担保公司也是大力推行企业经营贷款业务。

·  贷款方案：
   第一，汪先生需要将房产进行评估，因为经营贷最高能贷到房产评估价的七成，汪先生的两套房产可以评到１６０万以上，七成贷款额的话完全可以满足他２００万的贷款要求；
   第二，在贷款年限上，汪先生可以选择１０年的贷款年限，因为公司扩张初期会存在一定的资金压力，贷款年限过短还款压力相对较大。按照贷款２００万按照上浮１.１倍利率计算，汪先生每月还款额仅为２万多元，待分公司两年以后动作正常后再选择提前还款，以节省还款利息。

  ·需要提供的材料：

   个人资料：借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明等；

   企业资料：本公司营业执照副本加盖公章、公司章程、近１-３年财务报表、企业银 行流水、供货公司对公账户、购销合同（采购情况和贷款用途证明）等相关证明资料。

 ·中小企业经营贷款小贴士：
  1.多数银行对于房产的要求为城八区，近郊或远郊的房产会相应降低成数，个别银行甚至不予办理。另外，未满五年的经济适用房、央产房和已购公司原则上是不能做抵押贷款的。

  2.经营贷最高贷款成数为房产评估值的七成，贷款利率依各银行政策及借款人资质不同上浮１０-５０%不等，贷款年限最长为１０年。

  3.银行在贷款额度上不设上限，只要融资企业有足够的还款能力，能够提供稳定的公司对公账户流水，千万、几百万均可申请

（责任编辑：张小清）