银行创业贷款发放方式

创业贷款的方式

目前银行发放创业贷款方式有抵押、质押、担保和信用四种。

⒈抵押方式

目前银行对外办理的许多个人贷款,只要抵押手续符合要求,银行就不会过问贷款用途。一般需要创业的个人只需要把自己的房产当作抵押物向银行申请贷款,就可获得相当房产评估价的70%左右的贷款额度。如果创业者需要购置沿街商业房,可以用已购房屋做抵押,向银行申请商业用房贷款,贷款金额一般不超过已购商业用房评估价值的60%,贷款期限最长不超过10年。因创业需要购置轿车、卡车、客车、微型车以及进行出租车营运的借款人,还可以办理汽车消费贷款,此贷款一般不超过购车款的80%,贷款期限最长不超过5年。

张女士自下岗后，一直想找一条适合自己的生财之道。经过千寻百觅，张女士看中了黄金地段的沿街商业房一处，想购入后出租。但房价至少要90万，她费尽周折也只筹借到了50万，此时，她想到了所在地的工行信贷处，在银行工作人员对房屋进行价值评估后，银行同她签署了拟购房子抵押的协议，并向她提供了商用房抵押贷款40万，期限为10年。房子到手后，她很快就将房子出租，由于地段好，每月租金和还贷的利差让她有了一笔不菲的收入。

抵押贷款是指按照担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。目前，银行主要开展的是房屋和汽车的抵押贷款。

目前抵押贷款已很普遍。上海浦发银行曾联手“我爱我家”为新楼盘项目做过“押旧换新”的置业升级操作，其中抵押现有房产，用贷出的款项支付购买新楼盘项目的房款，取得了成功。事实上，在购买汽车、大额电器以及出国旅行或做教育投资时，一旦手中资金运转困难，都可以申请房产抵押贷款。银行推出的这项业务，解决了不动产难变现的问题，提高了消费者资金运转能力并满足了其消费投资需求。专家预测，房产抵押贷款在未来几年将持续走旺。

⒉质押方式

你只要拥有工商银行、农业银行以及建设银行等金融机构的定期储蓄存单或凭证式国债、趸交式人寿保单等,带上本人身份证到各银行分支机构业务受理窗口办理。

想开一家柯达彩扩店连锁加盟店的刘先生，需要9.9万元的启动费用。而他目前手中现金只有5万元，但在银行有一张10万元的定期存单，由于提前支取会造成较大的利息损失。在银行理财师的建议指导下，他办理了定单质押贷款，获得了银行7万元的贷款。既及时筹齐了创业资金，又避免了提前支取的几千元的利息损失。

目前，银行设置了以存单、国库券、保单、个人信用等信贷资源为质押的个人贷款。现在较普遍的是存单、国库券质押。

需要特别指出的是，无论办理何种贷款，都必须按照合同的要求按期偿还本息，如果不能按时还款，银行会收取一定的滞纳金，并会根据情况采取扣收抵押、质押物，追究担保方责任等措施。另外，银行还会将借款人的信用情况记录为“不良”，信用制度完善后，借款人一旦有了不良记录，那么在各家银行都会遭到“封杀”。

⒊保证方式

如果你没有存单、国债,也没有保单,但是你的配偶或父母等有一份稳定的工作收入,那么这也能成为你绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟,律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信贷的优待对象,这些行业的从业人员只需找一到两个同事担保,就可以在工商银行、建设银行等金融机构获得10万元左右的保证贷款。而且,这种贷款不用任何抵押、评估手续。如果你有这样的亲属,可以以他们的名义办理贷款,在准备好各种资料的情况下,当天即可获得创业资金。当然你如果没有以上优质行业从业人员为你做保,也可以找第三者为你担保贷款,以第三者担保的,按规定需提供本人及保证人的资料,经银行核查确实符合借贷和具备保证条件的,可获得相应资信额度贷款。

⒋信用方式

以信用方式申请创业贷款的,必须在银行有良好的信用记录,并持有申请贷款银行的信用卡。比如你是建设银行龙卡持有人并在该行的信用良好,且符合该行的资信评估要求,可申请达50万元的额度贷款。张磊

（责任编辑：张小清）