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医保卡隐秘用途大起底 6000亿医保个账结余催生新蓝海

2018-07-11 14:50 投资者报

  医保卡在买药看病后剩余的部分,竟然还能用来买保险,这估计是大部分消费者都不太了解的“冷知识”。

  实际上,自2014年国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》([2014]29号)等政策文件,鼓励使用医保个人账户余额购买商业健康险起,就陆陆续续有不少城市开展了这类业务,主要为解决基本医保个账结余资金较多及基本医保保障水平较低的问题。

  人保健康相关人士对《投资者报》记者表示,目前,已有上海、福建、浙江、江苏、辽宁、山东、湖南、广东、云南、广西及天津11个省(直辖市)的约70个城市出台了医保个人账户购买商业健康险的具体政策。据了解,消费者的医保卡余额可购买重疾险或医疗险。但在实际推广中,医保余额购买商业保险仍然存在不少困难。

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  产品类型包括重疾、医疗

  如上所述,在11个省(直辖市)参与社保的消费者,可以将自己所在的城市,加上关键词,即可搜索到该城市是否有这项政策。

  医保账户余额购买的商业保险类型主要以重疾险及医疗险为主。以上海地区为例,主要有上海医保账户住院自费医疗保险、上海医保账户重大疾病保险两款产品,但投保也是有门槛的,只有医保账户余额符合标准才能投保,标准为:16岁到 65岁投保的消费者,其个人历年医保账户余额需大于或等于首年保费,而已满66岁投保的消费者,则个人历年医保账户余额需大于或等于首年保费。

  具体来看,上海医保账户住院自费医疗保险的累计最高赔付为20万元,赔付比例为自费医疗费用的50%,保障范围为16岁~65岁,而66周岁-75周岁,只能在政策实施的首年投保。保障期间为一年,消费者如果在55周岁之后,仍连续投保,则续保至终身,其他情况则最高续保至65周岁。

  那么这样一款产品需要多少钱呢?费率表上显示,10万保额35周岁以下首次投保保费为439元/年,续保保费则为395元/年,66岁到75岁首次投保保费为2816元/年,而续保保费则为2534元/年。

  上海医保账户重大疾病保险的投保门槛与上述产品一样,都需要医保账户余额达到一定水平,保额分为10万元、20万元两档,共保障45种重疾,首次投保年龄为16岁到65岁,保障期间一年,消费者如果在55周岁之后,仍连续投保该产品,则可连续续保至75岁。以10万保额为例,16岁到25岁的男性首年投保仅需75元/年,续保需68元/年。71岁到75岁的男性首年投保则需要7442元/年,续保则需6698元/年。

  综上来看,上述两款保险产品与市场上的同类产品相比,优势主要有几个:可以使用医保资金支付,减轻额外负担;医疗险可保至终身,同类产品中几乎没有这种规定;首次投保的年龄最高放宽至75岁,同样也秒杀同类产品;保费虽然不是市场上最低的,但也比较便宜;此外,这些保险都是区域性保险,所以与当地居民医疗的契合度较高,所以也比较实用。总而言之,对于医保卡中有闲置资金的人群,这类产品是值得购买的。
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