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基金定投操作全攻略:第三方平台体验(2)

2018-07-18 14:38 中国基金报


  三、基金公司官网定投

  选择基金公司官网定投有一定的局限性,一个基金公司只能开一个账户,可以购买该基金公司旗下的基金定投产品。如果想要选择不同公司的基金产品进行定投,则需要分别去不同的基金公司官网开户。记者在实际体验中发现,有些基金公司官网开户设置并不便捷,会出现无法跳转页面等诸多问题。

  总结而言,多种定投渠道中,考虑省时、方便、操作流畅等因素,第三方基金代销平台的体验最佳,操作最为便捷。而费率优惠方面,银行柜面办理的折扣力度最小,其次是网银办理,第三方基金代销平台和基金公司直销的折扣力度较大,申购费一般能达到4折,目前一些平台做活动,申购费甚至降至1折。

  如何终止定投

  对于新手基金投资者来说,了解定投取消规则也比较重要。

  基金定投可以随时终止,暂停投资不影响前期投资收益。取消定投的方法有两种,一是根据规定2~3个月(各家规定有差异)银行卡里扣不到钱定投合约自动废除。另一种是办理取消定投合约手续,结束定投。银行或者第三方渠道均可通过网上办理取消,也比较便捷。需要注意的是,选择全部赎回并不代表定投终止,仍需要通过上述两种方式才能确认定投已经终止,银行之后不再自动扣款。

  如果投资者选择赎回基金,也会有赎回费用。记者建议最好选择有后端收费的基金进行定投。基金有前端收费和后端收费两种方式。前端收费就是在每月买入时按照比例交手续费,以1.5%的手续费居多,赎回时还有0.25%~0.5%的赎回费。后端收费则是在每月买入时没有手续费,但持有时间达到基金公司规定时间后再赎回,就免收手续费。选择基金定投往往会持续若干年时间,选择后端收费可以省去不少手续费。请注意,申购后端收费的基金,需要输入它们的特有的代码,目前并非每只基金都有后端收费的服务,具体需要咨询基金公司。

  此外,在操作中,建议投资者在选择每月定投的具体时间时尽量不要选择1日到8日。若赶上元旦、春节、“五一”、“十一”假期,基金业务暂停,假期过后第一个交易日才扣款。而节后股市往往大概率上涨,基金净值较高,节后扣款并不划算。若打算定投多只基金,则建议不要设在同一天扣款,可选择按每月天数平均分开。

  通过定投收益计算器

  测试投资效果

  目前不少基金公司和第三方理财页面都开发了基金定投计算器,投资者可以通过基金定投计算器来预测自己的基金定投收益。输入基金预期年收益率、扣款额度、投资年限等数据,就可以计算出期满后可实现怎样的投资目标。

  好买基金研究中心投资总监曾令华表示,不同计算器的算法基本一样,都是根据收益率计算最终定投期满后的收益。但也有简单和复杂的区分,简单一点就是通过假设收益率直接计算。复杂的模型则将过去的收益率、定投时间、基金产品代码等信息都包含进去。

  如果已经坚持定投了一段时间,想计算收益率的话,因为基金定投每期扣钱时净值不同,基金成本不同,个人投资者考察一个定投时间段的收益率较为复杂。

  投资者可参考一个简单公式:基金现值/定投成本-1 ,以此来衡量过去一段时间定投的效果。

  比如,每月固定200元,坚持定投一年,目前基金现值为3000元。定投成本为200*12=2400,过去一年的收益率为3000/2400-1=25%(粗略估计,不考虑交易费用)。

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